Fondef - Desarrollo de prototipo de información digital transparente y crédito responsable basado en evidencia conductual

Metodología

En una primera fase se realizó un levantamiento y revisión de las interfaces y los canales de comunicación existentes entre las y los deudores y los distintos emisores de tarjetas de crédito del mercado financiero chileno (plataformas web, aplicaciones móviles, SMS y emails). El levantamiento y la caracterización de la información levantada se realizó en tres instancias relevantes de comunicación relativas a tarjetas de crédito: adquisición (a través de las ofertas de crédito), seguimiento y evolución de cobros (información sobre el estado de la deuda), y pago de la tarjeta de crédito. Este levantamiento se complementó con la evaluación y análisis comparativo del marco jurídico nacional y de una muestra de países con respecto a la reglamentación de las plataformas digitales de pago y consumo con tarjetas de créditos.

En una segunda etapa se realizó un análisis comparativo del marco jurídico nacional e internacional, una revisión de literatura desde una perspectiva conductual, un levantamiento de las interfaces de los distintos emisores de tarjetas de crédito del mercado financiero chileno, y una evaluación cualitativa con usuarios(as) de tarjetas de crédito. En este hito se incluye además los resultados de los estudios empíricos que permiten desarrollar las reglas de decisión para los prototipos en tres instancias de comunicación digital relativas a tarjetas de crédito: ofertas de adquisición de productos crediticios, seguimiento y evolución de cobros (información sobre el estado de la deuda), y pago de la tarjeta de crédito. La presentación de los estudios empíricos incluye una descripción metodológica del diseño experimental, un análisis estadístico de los datos experimentales y una discusión de los resultados. Finalmente, se presentaron las reglas de decisión derivadas de los hallazgos encontrados.

Resultados

A partir del proyecto se desarrollaron prototipos computacionales que mejoran la comprensión y facilitan la toma de decisiones financieras de las y los usuarios de tarjetas de crédito. Estas intervenciones no solo ayudarán a las y los consumidores a manejar sus finanzas personales, sino que también podrán mejorar la confianza respecto a la información entregada por las instituciones financieras.

La estrategia de masificación en los años posteriores a la ejecución responde a las componentes técnicas propias del desarrollo y puesta en marcha de un marco regulatorio. Se espera que esta propuesta normativa, bajo supervisión del Servicio Nacional del Consumidor, sea posteriormente presentada a la Subsecretaría de Economía, para efectos de ser reglamentada.

Durante el transcurso del estudio se logaron, además, los siguientes resultados de investigación:

• Artículo: Laroze, D., Duran-Micco, E. (2024). Nudges in Public Policy and Their Impact on Financial Decisions. In: Farazmand, A. (eds) Global Encyclopedia of Public Administration, Public Policy, and Governance. Springer, Cham.
• Seminario “Presentación de resultados Fondef IDEA: Desarrollo de prototipo de información digital transparente y crédito responsable basado en evidencia conductual” ID21I10394. 30/01/2024.

Investigadores